Ипотечный кредит и риски ипотечного заемщика

Ипотечный кредит и риски ипотечного заемщика

Большинство клиентов, обращаясь в банк за кредитом, считают, что в этом случае риски принимает на себя банк, предоставляя значительную сумму денег клиенту под определенные гарантии. Экономические обозреватели обходят вниманием другую сторону «медали», когда покупатель недвижимости, соглашаясь на ипотеку, принимает серьезные обязательства, рассчитанные на собственные финансовые возможности.

В целях борьбы с такой дискриминацией есть смысл рассмотреть, какие риски ожидают потенциального клиента — ипотечника.

Первый риск — потеря дохода. Риск в этом случае связан с экономической и финансовой нестабильностью в стране, что подразумевает вероятность потери дохода в виде работы, и неспособность клиента каждый месяц погашать банковский кредит. Экономический кризис обостряет проблему уменьшением размера заработной платы, снижением уровня платежеспособности населения при растущих затратах на жизнь. Платежи по ипотечным кредитам (относительно других кредитов) составляют значительную часть доходов граждан, и поэтому риск потери дохода для ипотечного заемщика более значим.

Второй риск связан с колебаниями курса валют. Было время, когда долларовые кредиты пользовались популярностью из-за постоянного изменения стоимости доллара в пользу рубля. В настоящее время ни один эксперт не решится спрогнозировать точный курс доллара или евро хотя бы на несколько месяцев вперед. При валютном кредите и доходе в рублях клиент — ипотечник при девальвации рубля имеет увеличение выплат из-за разницы курсов. Степень риска при валютном кредите тем выше, чем длительнее срок ипотечного займа.

Третий риск — изменение банком в одностороннем порядке условий ипотечного договора или требование досрочного погашения кредита. Банк – кредитор может потребовать досрочного погашения суммы займа при изменении финансовых возможностей заемщика и снижении цены залога. Реальность жизни такова, что ипотечники не зря волнуются.

Четвертый риск — изменение в цене ипотечного жилья в сторону снижения. Рынок жилья остается нестабильным и отрицательный тренд на жилье приводит к тому, что ипотечная квартира не оправдает затраты в случае продажи.

Пятый риск — замораживание стройки, как реального сектора наиболее пострадавшего от экономического кризиса.

Шестой риск связан с неодобрением кредита в связи с новыми требованиями к заемщику. Отказ в ипотечном кредитовании утешителен в том смысле, что потенциальному потребителю не страшны остальные риски.

Другие статьи по теме

Ипотечный кредит и риски ипотечного заем...

Ипотечный кредит и риски ипотечного заемщика Большинство клиентов, обращаясь в банк за кредитом, считают, что в этом случае риски принимает на...

Загородная ипотека: так ли сурова, как к...

Загородная ипотека: так ли сурова, как кажется? Общепринятое мнение, что состоятельные люди могут приобрести любой дворец, и оформлять ипотечный...

Как получить выгодные проценты по ипотек...

Как получить выгодные проценты по ипотеке: портрет «примерного» заемщика У любого российского гражданина, который хоть раз брал кредит есть кредитная история. Появилась она...

В пятерке лидеров ипотечного рынка произ...

В пятерке лидеров ипотечного рынка произошли изменения На рынке ипотечного кредитования существуют свои лидеры, и в их рядах произошли определенные...